نحوه کار سیستم “سوئیفت” ​

آیا باید پول را در خارج از کشور انتقال دهیم؟امروزه، رفتن به یک بانک و انتقال پول به هر جای دنیا آسان شده است .اما چطور این اتفاق افتاد؟ در پشت پرده بیشتر پول های بین‌المللی و انتقال امنیت، سیستم SWIFT، یک شبکه پیام‌رسانی گسترده مورد استفاده بانک‌ها و سایر موسسات مالی است تا به سرعت، دقت و ایمن اطلاعات همچون دستورالعمل انتقال پول را ارسال و دریافت کنند. هر روز، حدود ۱۰،۰۰۰ موسسه عضو “سوئیفت” حدود ۲۴ میلیون پیام را در شبکه ارسال می‌کنند. در این مقاله ما بررسی می‌کنیم که SWIFT چطور کار می‌کند و چگونه پول درمی آورد. ​

سوئیفت”” SWIFTچیست؟ ​

SWIFT  مخفف انجمن ارتباطات اینترنت بانک جهانی است. این یک شبکه پیام گذاری است که موسسات مالی برای انتقال ایمن اطلاعات و دستورالعمل‌ها از طریق یک سیستم استانداردسازی شده استفاده می‌کنند. ​

SWIFT  در هر سازمان مالی یک کد منحصر به فرد را تعیین می‌کند که دارای ۸ کاراکتر یا ۱۱ کاراکتر است.تعویض کد شناسه بانک (BIC)،کد سوئیفت ، SWIFT ID، یا کد ایزو ۹۳۶۲ نامگذاری شده‌است . مراجعه به موارد زیر: تفاوت بین یک IBAN و کد سوئیفت را بررسی کنید؟) برای درک چگونگی تخصیص کد، بیایید نگاهی به بانک ایتالیایی UniCredit Banca، که دفتر مرکزی آن در میلان قرار دارد، بیاندازیم.این شرکت دارای یک کد ۸ کاراکتری است. ​

چهار کاراکتر اول : کد موسسه UNCR برای UniCredit Banca) ​)

دو کاراکتر بعدی : کد کشوری (IT) برای کشور ایتالیا) ​ Italy )

دو کاراکتر بعدی: کد مکان / شهر (MM) برای میلان) ​ Milan)

سه کاراکتر آخر: اختیاری، اما سازمان‌ها از آن برای تخصیص کد به شاخه‌های منفرد استفاده می‌کنند . (شاخه UniCredit در ونیز ممکن است از کد UNCRITMMZZZ استفاده کند(​ .

فرض کنید که مشتری شعبه‌ای از شعبه آمریکا در نیویورک می‌خواهد برای دوستش که در شعبه UniCredit Banca در ونیز قرار دارد پول بفرستد.  مشتری مقیم آمریکا می‌تواند با حساب دوستانش وارد بانک مرکزی آمریکا شود و “سوئیفت” (SWIFT Banca)منحصر به فرد خود را برای شعبه ونیز خود انتخاب کند. بانک آمریکا یک پیام “سوئیفت” را به شعبه UniCredit Banca  در شبکه “سوئیفت” ارسال خواهد کرد .زمانی که Unicredit Banca پیام “سوئیفت” را در مورد پول دریافتی دریافت می‌کند، این پول را به حساب دوست ایتالیایی واریز می‌کند و به آن اعتبار می‌بخشد. ​

همانطور که SWIFT یک سیستم  قدرتمند است، به یاد داشته باشید که این تنها یک سیستم پیام رسانی است – SWIFT هیچگونه وجوه یا اوراق بهادار را نگه نمی دارد و همچنین مدیریت حسابهای مشتری را انجام نمی دهد .

جهان قبل از “سوئیفت” ​

قبل از SWIFT، Telex تنها وسیله برای تایید پیغام برای انتقال سرمایه‌های بین‌المللی بود Telex.  با سرعت پایین، نگرانی‌های امنیتی و یک فرمت پیام رایگان ، متوقف شد – به عبارت دیگر، Telex یک سیستم یکپارچه از کدها مثل “سوئیفت” برای نامگذاری بانک‌ها و توصیف تراکنش های آن‌ها نداشت. ​

 فرستندگان TELEX مجبور بودند تمام تراکنش ها را در جملاتی توصیف کنند که پس از آن توسط گیرنده تفسیر و اجرا می‌شدند. این منجر به خطاهای انسانی زیادی شد. ​

برای جلوگیری از این مشکلات، “SWIFT” در سال ۱۹۷۴ شکل گرفت .هفت بانک بزرگ بین‌المللی یک جامعه تعاونی تشکیل دادند تا یک شبکه جهانی داشته باشند که پیام‌های مالی را به شیوه‌ای امن و به موقع انتقال دهد. ​

چرا  “SWIFT ” غالب است؟ ​

در عرض سه سال آغازین ، ” سوئیفت ” به ۲۳۰ بانک در سراسر پنج کشور افزایش یافت.با اینکه سرویس‌های پیام دیگری مانند Fedwire، Ripple، و CHIPS وجود دارند، “سوئیفت” به حفظ موقعیت غالب خود در بازار ادامه می‌دهد.موفقیت آن به این بستگی دارد که چگونه آن پیوسته کده‌ای پیغام جدید را به انتقال تراکنش های مختلف مالی می‌افزاید. ​

با اینکه “سوئیفت” در ابتدا به دنبال دستورالعمل‌های پرداختی ساده تشکیل شد، اکنون پیام‌ها را برای اقدامات متنوعی از جمله معاملات امنیتی و معاملات خزانه ارسال می‌کند .تقریبا ۵۰ درصد از ترافیک “SWIFT” هنوز برای پیام‌های مبتنی بر پرداخت پول است، اما اکنون ۴۳ درصد از آن به معاملات امنیتی مربوط می‌شود و بقیه ترافیک به معاملات خزانه‌داری جریان می‌یابد. ​

چه کسی از SWIFT استفاده می‌کند؟ ​

در آغاز، بنیانگذاران SWIFT شبکه را طوری طراحی کردند تا ارتباطات را فقط در مورد معاملات ملکی و طرف معامله تسهیل کنند.قدرت طراحی قالب پیام اجازه مقیاس پذیری بزرگی را داد که از طریق آن SWIFT به تدریج گسترش یافت تا خدمات به موارد زیر ارایه شود: ​

  • بانک ها ​
  • موسسات کارگزاری و بازرگانی
  • دلالان اوراق بهادار ​
  • مدیریت دارایی شرکت‌ها
  • پاک‌سازی خانه‌ها
  • معاوضه ​
  • خانه‌های کسب‌وکار شرکتی ​
  • بازار خزانه شرکت کنندگان و دلالان خدمات بازرگانی
  • تامین مالی ارائه دهندگان خدمات ​

خدمات پیشنهادی توسط “سوئیفت (SWIFT)” ​

کاربردها – اتصالات SWIFT امکان دسترسی به انواع برنامه‌های کاربردی را فراهم می‌آورند که شامل تطبیق دستورالعمل realtime  برای معاملات خزانه و  forex، زیرساخت بازار بانکی برای پردازش دستورالعمل‌های پرداخت بین بانک‌ها و زیرساخت بازار اوراق بهادار برای فرآوری و دستورالعمل‌های تسویه برای پرداخت‌ها، اوراق بهادار،  forex و معاملات مشتقات می‌شود. ​

 هوش تجاری- SWIFT اخیرا dashboards و برنامه‌های گزارش دهی را معرفی کرده‌است که مشتریان را قادر می‌سازد تا یک دیدگاه پویا و زمان واقعی برای نظارت بر پیام‌ها، فعالیت، جریان تجاری و گزارش دهی ایجاد کنند .این گزارش‌ها، فیلتر مبتنی بر منطقه، کشور، انواع پیام و پارامترهای مربوطه را ممکن می‌سازند. ​

خدمات مطابقت – در خدمات حول محور مطابقت با جرم مالی، گزارش و خدمات رفاهی مانند شناخت مشتری خود (KYC)، تحریم‌ها، و ضد پول شویی (AML)را ارائه می‌دهد. ​

پیام، اتصال، و راه‌حل های نرم‌افزار- هسته اصلی کسب‌وکار SWIFT در ارایه یک شبکه امن، مطمئن و مقیاس پذیر برای حرکت نرم پیام‌ها قرار دارد .از طریق مراکز ارسال پیام‌های مختلف، نرم‌افزار، و اتصالات شبکه، “سوئیفت” محصولات و خدمات متعددی را ارایه می‌دهد که مشتریان نهایی خود را قادر می‌سازد که پیام‌های تبادلی را ارسال و دریافت کنند. ​

چگونه “سوئیفت” پول درست می‌کند؟ ​

“گومز”  یک جامعه تعاونی است که متعلق به اعضایش است. اعضا براساس مالکیت مشترک به طبقات تقسیم می‌شوند.همه اعضا یک هزینه مشترک به علاوه هزینه‌های حمایتی سالانه را می‌پردازند که با کلاس‌های اعضا متفاوت است. همچنین، SWIFT کاربران هر پیام براساس نوع و طول پیام را شارژ می‌کند .این اتهامات بسته به میزان استفاده بانک از ردیف‌های بار مختلف برای بانک‌هایی که حجم‌های متفاوتی از پیام‌ها را تولید می‌کنند، متفاوت است. ​

علاوه بر این، “سوئیفت” سرویس‌های جدیدی را راه‌اندازی کرده‌است اینها از تاریخ طولانی داده های نگهداری شده توسط SWIFT پشتیبانی می کنن. اینها عبارتند از: هوش تجاری ، داده‌های مرجع ، خدمات انطباق و ارایه جریان‌های درامد دیگر برای SWIFT​.

چالش برای “سوئیفت” ​

اکثر مشتریان “سوئیفت” حجم معاملاتی زیادی دارند که برای آن‌ها ورود دستی دستورالعمل‌ها عملی نمی‌باشد .نیاز به اتوماسیون برای ایجاد پیغام (SWIFT)، پردازش و انتقال، در حال رشد است .با این حال، این امر در مخارج کلی و عملیاتی بالای سر انجام می‌شود. اگرچه “سوئیفت” در ارائه نرم‌افزار برای همین کار موفق بوده‌است ، اما هزینه آن نیز بسیار زیاد است. ممکن است برای اکثریت مشتریان خود، از “سوئیفت” استفاده کنید. راه‌حل‌های خودکار در این فضا ممکن است منجر به جریان جدید درآمد برای SWIFT و نگه داشتن مشتریان درگیر در بلند مدت شود. ​

خط پایین ​

“سوئیفت” موقعیت غالب خود را در پردازش جهانی پیغام‌های تبادلی حفظ کرده‌است.این (سوئیفت) به تازگی به نواحی جدیدتری که ارائه گزارش و اطلاعات مربوط به هوش تجاری را ارائه می‌دهند، تبدیل شده‌است که نشان می‌دهد تمایل آن به نوآوری همچنان ادامه دارد .در میان‌مدت، “سوئیفت” به نظر می‌رسد آماده است تا به تسلط بر بازار ادامه دهد. ​

وب سایت پی آسان مفتخر است اعلام کند خدمات ویزا کارت و مسترکارت را برای مشتریان خود فراهم میکند. برای دریاقت خدمات اینجا کلیک کنید.

مطالب پیشنهادی: