پی پال یک شرکت آمریکایی است که در زمینه سیستم های پرداخت آنلاین و پردازش پرداخت فعال است و از جمله خدمات مهم آن درگاه های پرداخت یکپارچه ی آنلاین و انتقال پول به صورت آنلاین و فرامرزی است که هزینه های کمی را از نظر کارمزد انتقال در پی دارد. در اصل پی پال به عنوان یک سیستم جایگزین الکترونیکی برای روش های سنتی کاغذی مانند چک و سفارشات پولی عمل می کند. سیستم پرداخت این شرکت نیز به اختصار پی پال PayPal نامیده می شود.

 

پیدایش پی پال

پی پال ابتدا در سال 1998 به عنوان Confinity تاسیس شد و تا زمان ارائه عمومی اولیه اش در سال 2002 این عنوان را حفظ کرد اما بعد از آن به PayPal تغییر نام داد و جزئی از شرکت های تابع eBay شد هرچند بعدتر در سال 2015 eBay شرکت پی پال را از خود جدا کرد. بد نیست بدانید شرکت پی پال در رده بندی 500 کسب و کار برتر کل آمریکا در سال 2018 ، رتبه ی 222ام را از آن خود کرده است.

تاریخ شرکت پی پال

در جلسه هیئت مدیره اقتصادی جهانی 2019 در داووس، Nosek ( یکی از بنیان گذاران پی پال ) درباره شروع پی پال و اهداف ابتدایی آن اظهار داشت که « ماموریت اولیه PayPal  ایجاد یک ارز جهانی جدید بود که مستقل از دخالت افراد مختلف باشد.  همانطور که می دانید، منظور از این دخالت ها کارتل های فاسد بانکی و بعضی دولت های جهان هستند که معمولا روی ارزش یک ارز جهانی تاثیرات شخصی و سیاسی خود را می گذارد. » . Nosek گفت: « این ماموریت در نهایت به دلیل فشار سرمایه گذار برای انتشار محصول در اسرع وقت شکست خورد.»

دوره ی اول

PayPal در دسامبر 1998 به عنوان Confinity تأسیس شد . شرکتی که نرم افزارهای امنیتی برای دستگاههای کنترلی طراحی و ایجاد می کرد . این شرکت که توسط Max Levchin، Peter Thiel، Luke Nosek و Ken Howery تأسیس شد. سپس پی پال به عنوان یک سرویس انتقال پول Confinity در سال 1999، توسط John Malloy از شرکت BlueRun Ventures گسترش پیدا کرد.

در مارس 2000، Confinity با X.com، یک شرکت بانکی آنلاین تاسیس شده توسط Elon Musk ادغام شد.  Elon Musk خوش بینانه در مورد موفقیت آیندۀ کسب و کار انتقال پول در حال توسعه فکر میکرد و این رویداد نتیجه ی همین رویکرد و بینش بود.  Elon Musk و سپس مدیر عامل شرکت X.com، بیل هریس، در این مورد مخالف بودند و هریس در ماه مه 2000 شرکت را ترک کرد. در ماه اکتبر همان سال، ایلان ماسک تصمیم گرفت که X.com سایر عملیات بانکی اینترنتی خود را متوقف کند و بر سیستم و پتلفرم پرداخت پی پال تمرکز کند.

در همان ماه، Elon Musk توسط Peter Thiel به عنوان مدیر عامل X.com جایگزین شد . شرکت X.com پس از آن در سال 2001 به نام PayPal تغییر نام داد و در طول سال به سرعت گسترش یافت تا زمانی که مدیران شرکت تصمیم به رونمایی عمومی آن و در اختیار قرار دادن این سیستم پرداخت برای عموم مردم گرفتن و سهام اولیه آن نیز به صورت عمومی به عرضه رسید.

 

شرکت تابع eBay – 2002 تا 2014

مدت کوتاهی پس از IPO ( عرضه اولیه سهام  ) پی پال، این شرکت توسط eBay در ژوئیه 2002 با 1.5 میلیارد دلار خریداری شد که ارزش سهام آن بیش از 23 دلار به ازای سهام یا 77 درصد بالاتر از قیمت اولیه سهام های خریداری شه بود.

بیش از 70 درصد از مزایده های eBay پرداخت PayPal را پذیرفتند و تقریبا 1 نفر در هر 4 نفر ، برای تسویه لیست خرید خود از PayPal استفاده کردند.

پی پال دیگر به انتخاب اول کاربران eBay برای خدمات و روش پرداخت شده بود و اکثر کاربران eBay از آن استفاده می کردند. این سرویس با شرکت های فرعی Billpoint ( شرکت انتقال پول شخص به شخص)  ، و همچنین c2it سیتی بانک، PayDirect یاهو، گوگل پرداخت، و خدمات BidPay اتحادیه های غربی به رقابت پرداخت؛ شرکت هایی که در سالهای بعد بسته شدند .

PayPal راه حل پرداخت VeriSign را در سال 2005 برای گسترش تجارت تجارت الکترونیک و ارائه پشتیبانی امنیتی اضافی به مالکیت خود درآورد. در سال 2007، پی پال اعلام کرد میخواهد با مسترکارت یک همکاری را شروع کند. مسترکارت شرکتی بود ( وهست ) که در زمینه گسترش و پیشرفت امنیت کارتهای سرویس پی پال فعالیت می کرد و برنامه ای بود که به مشتریان این فرصت را می داد تا پرداخت های خود در سایت هایی که از پی پال پشتیبانی نمی کنند ، بتوانند انجام دهند.  در پایان سال 2007، این شرکت 1.8 میلیارد دلار درآمد کسب کرد.

در ژانویه 2008، PayPal به منظور افزایش سیستم های مدیریت تقلب PayPal، شرکت تحقیقاتی Fraud Sciences، شرکت خصوصی مستقر در اسرائیل با تخصص در ابزارهای حساس خدمات آنلاین را به ازای 169 میلیون دلار خریداری کرد. در نوامبر 2008، شرکت Bill Me Later، یک شرکت پرداخت آنلاین، اعتبار معاملات را در بیش از 9000 بازرگان آنلاین در ایالات متحده خریداری کرد. درآمد PayPal در سه ماهه اول سال 2009 به 643 میلیون دلار رسید که 11 درصد بیشتر از سال گذشته بود. 42 درصد این درآمد در سه ماهه اول سال 2009 از بازارهای بین المللی به دست آمده بود.

تا 2010، PayPal بیش از 100 میلیون حساب کاربری فعال در 190 بازار مختلف داشت که این حساب ها با 25 ارز مختلف به عالیت مشغول بودند. در ژوئیه 2011، چهارده نفر از اعضای یک گروه هکر ناشناس متهم به تلاش برای مختل کردن عملیات پی پال شدند. این حملات در دسامبر 2010 بعد اینکه پی پال کمک های مالی خود را از ویکی لیکس قطع کرد اتفاق افتاد.

پی پال همچنان با بخش خدمات بازرگانان خود، ارائه پرداخت الکترونیکی برای خرده فروشان در eBay را ادامه داد. در سال 2011، PayPal اعلام کرد که شروع به فروش آنلاین خدمات پردازش پرداخت و انتفال وجه خود برای عموم خواهد کرد تا همه ی مشتریان بتوانند از PayPal در فروشگاه های خود برای انجام امور مربوط به پرداخت ها استفاده کنند. در پایان سال 2012، میزان پرداخت کل پی پال  به 145،000،000،000 US $ رسید.  40 درصد از درآمد eBay در سه ماهه سوم سال 2012 به مبلغ 1370 میلیون دلار آمریکا، مربوط به فعالیت های پی پال بود.

در سال 2013 پی پال IronPearl را خریداری کرد، یک شرکت استارتاپی در شهر Palo Alto  را خریداری کرد که کارهای مربوط به توسعه ی نرم افزارهای مشارکتی و دروازه های پرداخت و برنامه های تلفن همراه شرکت را انجام دهد.

 

جدایی از eBay

در 30 سپتامبر 2014 اعلام شد eBay ، پی پال را به یک شرکت جداگانه سهام عمومی تبدیل کرده است و از هم جدا شده اند. این جذلیی در سال 2015 تکمیل شد. در 31 ژوئن سال 2018 eBay اعلام کرد پس از پایان قرارداد eBay-PayPal تا سال 2020، پی پال گزینه پرداخت برای خریداران در eBay را باقی خواهد گذاشت، اما دیگر یک گزینه ی اصلی و پایه ای برای eBay نخواهد بود و گزینه های پرداختی دیگر به سایت eBay اضافه خواهد شد. تا آنموقع پی پال به تدریج خدمات خود را برای eBay متوقف خواهد کرد.

 

خرید شرکت Xoom

در تاریخ 1 ژوئیه 2015، PayPal اعلام کرد که شرکت Xoom را که یک شرکت پردازش پرداخت بود را خریده است. پی پال سهام این شرکت را به ارزش 25 دلار برای هر واحد در بازار عرضه کرد . این معامله در سه ماهه چهارم سال 2015 میلادی بسته شد. این حرکت کسب و کار بین المللی PayPal را تقویت کرد و به 1.3 میلیون مشتری فعال در ایالات متحده Xoom دسترسی پیدا کرد. این معامله باعث شد طی 12 ماه ، پی پال حدود 7 میلیارد دلار را از 37 کشور مختلف ، وارد چرخه ی مالی شرکتش کند.

 

خرید iZettle سوئد

در تاریخ 17 مه 2018 PayPal موافقت کرد که iZettle پردازنده پرداخت سوئدی را برای 2.2 میلیارد دلار خریداری کند. این بزرگترین خرید اقتصادی پی پال تا آن روز بود و پی پال ادعا می کند که این تخصص در فروشگاه و قدرت بازاریابی دیجیتال است که خدمات پرداخت آنلاین و تلفن همراه آن را تکمیل می کند و این حرکت در راستای آن بود.

 

PayPal.Me

در تاریخ 1 سپتامبر 2015، PayPal پلت فرم پرداخت peer-to-peer خود را با عنوان PayPal.Me به بازار عرضه کرد. یک سرویس که به کاربران اجازه می دهد تا یک پیوند سفارشی برای درخواست پول از طریق متن، ایمیل یا سایر پلتفرم های پیامرسانی راه اندازی کنند و از این طریق به انتقال مستقیم پول بین حساب های مختلف بپردازند . ویژگی منحصر به فرد این سیستم ، ایجاد قابلیت درخواست پول کاربران از همدیگر است که از طریق سیستم های پیام رسانی انجام می شود. لینک های اختصاصی هر فرد که به شکل PayPal.me/username/amountrequested هستند ، در 18 کشور دنیا از جمله ایالات متحده، انگلستان، آلمان، استرالیا، کانادا، روسیه، ترکیه، فرانسه، ایتالیا، اسپانیا، لهستان، سوئد، بلژیک، نروژ، دانمارک، هلند، اتریش و سوئیس راه اندازی شد.

پی پال تا سپتامبر 2015 دارای 170 میلیون کاربر بود و تمرکز PayPal.Me این بود که برای ایجاد اولین تجربه کاربری تلفن همراه که به اشتراک گذاری سریع تر پرداخت ها را  نسبت به ابزارهای سنتی پی پال داشت ، کمک کند.

در جدول زیر به طور خلاصه دستاوردهای پی پال را لیست کرده ایم :

Acquisition date Company Price Refs
Jan 28, 2008 Fraud Sciences $169M [60]
Oct 6, 2008 Bill Us Later $945M [61]
Apr 20, 2011 Where.com $135 M [62]
Apr 28, 2011 FigCard [63]
Oct 15, 2011 Zong $240M [64]
Jul 17, 2012 card.io [60]
Apr 13, 2013 IronPearl [60]
Sep 26, 2013 Braintree $800M [60]
Sep 26, 2013 Venmo
Dec 17, 2013 StackMob [60]
Mar 2, 2015 Paydiant $280M [60]
Mar 5, 2015 CyActive $60M [60]
Jul 2, 2015 Xoom Corporation $890M [60]
Aug 19, 2015 Modest Inc [60]
Feb 14, 2017 TIO Networks $233M [60]
Aug 10, 2017 Swift Financial [65]
May 17, 2018 iZettle $2.2 B [57]
June 19, 2018 Hyperwallet $400M [66]
June 22, 2018 Simility $120M [67]

 

 

همچنین در 19 مارس سال 2019 ، پی پال مشارکت خود را با Instagram اعلام کرد که بخشی از ویژگی جدید پرداخت این شرکت است و میتواند پلتفرم پرداخت خود را برای پیج های بازرگانی اینستاگرام فعال کند و عملیات خرید و پرداخت روی بستر پی پال و در داخل برنامه اینستاگرام انجام شود.

وضعیت اقتصادی

 

برای سال مالی 2017، PayPal درآمد 1،795 میلیارد دلار آمریکا را با درآمد سالانه 13.094 میلیارد دلار آمریکا افزایش داد که این افزایش 20.8 درصدی نسبت به دوره مالی قبلی بود. سهام پی پال بیش از 55 دلار برای هر سهم معامله می شود ، و در اکتبر سال 2018، میزان سرمایه پی پال بیش از 98.2 میلیارد دلار ارزش داشت.

در جدول زیر ، ارز سهام و میزان ارزش کل شرکت از سال 2012 تا 2017 لیست شده است :

 

Year Revenue
in mil. USD$
Net income
in mil. USD$
Total Assets
in mil. USD$
Price per Share
in USD$
Employees
2012 5,662 778
2013 6,727 955 19,160
2014 8,025 419 21,917
2015 9,248 1,228 28,881 16,800
2016 10,842 1,401 33,103 38.26 18,100
2017 13,094 1,795 40,774 55.86 18,700

 

دفاتر

مرکز عملیات این شرکت در اوماها، نبراسکا واقع شده است، که در سال 1999 افتتاح شد. 2007، پی پال در سراسر اتحادیه اروپا به عنوان یک بانک که مرکزش لوکزامبورگ است ، فعالیت می کند. مرکز پی پال در اروپا ، در لوکزامبورگ قرار دارد و ستاد بین المللی آن در سنگاپور است. پی پال مرکز تکنولوژی خود را در Scottsdale, Arizona ، در سال 2006 افتتاح کرد و مرکز توسعه نرم افزار خود را به سال 2007 ، در چنای هند تاسیس کرد.

در اکتبر 2007، پی پال دفتر خدمات داده را در قسمت شمالی آستین، تگزاس [78] افتتاح کرد و همچنین در همان سال یک مرکز عملیات دوم در لا ویستا، نبراسکا افتتاح کرد. در سال 2014، PayPal یک مرکز جهانی جدید عملیات در کوالالامپور افتتاح کرد.

 

خدمات

از سال 2019، پی پال در 202 بازار فعالیت دارد و دارای 277 میلیون حساب فعال و ثبت شده است. پی پال به مشتریان اجازه می دهد تا 25 ارز مختلف را در سراسر جهان ارسال، دریافت و نگهداری کنند. خدمات پی پال به مردم امکان می دهد تا معاملات مالی را به صورت آنلاین با دادن توانایی انتقال وجوه به صورت الکترونیکی بین افراد و شرکت ها انجام دهند. از طریق پی پال، کاربران می توانند پرداخت هایی را برای مزایده های آنلاین در وب سایت های مانند eBay، خرید و فروش کالاها و خدمات، یا اهدا پول و یا دریافت کمک های مالی دریافت کنند.

از سال 2009 تا 2016، PayPal حسابهای دانشجویی را اجرا کرد، به والدین اجازه می داد تا حساب دانش آموزان را راه اندازی کنند، پول را به آن انتقال دهند و کارت اعتباری برای استفاده دانشجویان ارائه کرد. این برنامه ابزارهایی را برای تدریس نحوه استفاده عاقلانه و مسئولیت اقدامات فراهم می کند. البته پی پال حساب های دانشجویی را در اوت 2016 متوقف کرد.

در ماه نوامبر سال 2009، پی پال پلت فرم خود را باز کرد به این معنا که  اجازه می دهد سایر سرویس ها به کد آن دسترسی داشته و از زیرساخت آن برای استفاده از معاملات آنلاین آنلاین نظیر به نظیر استفاده کنند .

در سال 2007 پی پال سرویس Bill Me Later را ابتداع کرد که نوعی کارت اعتباری پرداختی مختص پی پال بود.

برنامه پی پال در اینترنت یا در فروشگاه App iTunes و Google Play در دسترس است. یک سال پس از خریداری و تصاحب  Braintree، PayPal سرویسOne Touch  خود را معرفی کرد، که به کاربران اجازه می دهد با گزینه ی تک لمسی در وب سایت ها یا برنامه های شرکت های تجاری اقدام به فعالیت و خرید کنند.

در سال 2012، شرکت PayPal Here، یک سیستم پرداخت الکترونیکی کسب و کار کوچک که ترکیبی از برنامه تلفن همراه رایگان و یک کارت خوان کوچک است که به یک تلفن هوشمند متصل می شود، راه اندازی شد.

PayPal یک برنامه به روز شده برای iOS و اندروید در سال 2013 را راه اندازی کرد که قابلیت های برنامه تلفن همراه خود را با استفاده از اجازه دادن به کاربران برای جستجوی فروشگاه های محلی و رستوران هایی که پرداخت PayPal را قبول می کردند ، افزایش داد.

تکامل مدل کسب و کار

موفقیت پی پال در کاربران و حجم این محصول یک استراتژی سه مرحله ای است که توسط مدیر سابق شرکت eBay  ، Meg Whitman شرح داده شده است: « اول، پی پال بر گسترش خدمات خود در میان کاربران eBay در ایالات متحده متمرکز شد. دوم، ما شروع به گسترش پی پال به سایت های بین المللی eBay کردیم. و سوم، ما شروع به جداسازی تجارت پی پال از eBay کردیم. »

فاز 1

در مرحله اول، میزان پرداخت بیشتر از وب سایت حراج eBay بود. این سیستم برای فروشندگان حراج بسیار جذاب بود، اکثر آنها افراد یا شرکت های کوچک بودند که قادر به قبول کارت های اعتباری مصرف کنندگان نبودند. در واقع، بسیاری از فروشندگان نمیتوانند برای یک حساب اعتباری بازرگانی واجد شرایط باشند، زیرا آنها سابقه اعتباری تجاری ندارند. پی پال یک کمپین بازاریابی پرخاشگر برای سرعت بخشیدن به رشد خود استفاده کرد و 10 دلار را به حسابهای پی پال کاربران جدید اختصاص داد.

مرحله 2

تا سال 2000، استراتژی پی پال برای کسب سود در بودجه از حسابهای PayPal بود. با این حال، بیشتر گیرندگان اعتبار پی پال بلافاصله پس انداز خود را از از حساب خارج می کردند. همچنین، اکثریت فرستندگان برای پرداخت های خود از کارت های اعتباری استفاده می کردند که تقریبا 2٪ هزینه پرداخت در هر تراکنش را برای پی پال در پی داشت.

برای حل این مشکل، PayPal محصول خود را طراحی کرده است تا بیشتر به تعداد حسابهای تجاری بی افزاید. پی پال به جای تأکید بر منافع به دست آمده از وجوه سپرده شده، درآمدهای خود را از هزینه خدمات آغاز کرد. آن ها به سیستم امنیتی مناسبی را به فروشندگان پیشنهاد کردند که دارای تضمین های بازپرداختی محکم و مناسبی بود .

فاز 3

پس از اصلاح مدل کسب و کار پی پال و افزایش نفوذ داخلی و بین المللی خود در eBay، پی پال راهبرد جدایی از eBay را آغاز کرد. این فرایند براساس رشد زیاد کاربران فعال به خاطر اضافه کردن کاربران سیستم عامل های مختلف آغاز شد . کاهش رشد اقتصادی eBay و کاهش کاربران آن هم در این تصمیم دخیل بود.

سازماندهی مجدد در اواخر سال 2003 انجام شد ؛ پی پال یک واحد کسب و کار جدید تحت سرویس PayPal-Merchant Services ایجاد کرد تا راه حل های پرداخت برای بازرگانان کوچک و بزرگ تجارت الکترونیک خارج از جامعه حراج eBay را فراهم کند. از نیمه دوم سال 2004، سرویس های Merchant Services پی پال طرح های متعددی را برای ثبت نام تجار آنلاین در خارج از انجمن حراج eBay فراهم کردند ؛ از جمله :

  • کاهش نرخ نقل و انتقالات مالی برای تاجرانی که تراکنش های بالایی دارند ( از 2.2 درصد به 1.9 درصد ) . حداقل میزان تراکنش برای این واجد شرایط بودن تاجران این طرح ، حداقل تراکنش 100 هزار دلاری بود.
  • تشویق کاربران به جذب بازرگانان خارج از چرخه ی eBay با دادن جایزه هایی که تا 1000 دلار هم می رسید.
  • متقاعد کردن ارائه دهندگان درگاه کارت های اعتباری، از جمله CyberSource و Retail Decisions USA، که پی پال را در میان پیشنهادات خود به بازرگانان آنلاین قرار دهند.
  • استخدام یک واحد نیروی فروش جدید برای به دست آوردن تجار بزرگ مانند Dell، iTunes اپل، و یاهو که هزاران بازرگان آنلاین را میزبانی می کنند
  • کاهش هزینه های خرید آنلاین موسیقی و سایر مبلغ های پرداختی کوچک
  • راه اندازی PayPal موبایل، که کاربران را قادر به پرداخت با استفاده از پیام های متنی در تلفن های همراه خود میکرد.

 

دستاوردهای جهانی

PayPal را می توان در بیش از 200 کشور / منطقه  مورد استفاده قرار داد. کشورهای مختلف ، شرایط مختلفی برای استفاده از پی پال دارند.  گزینه ی Send only که تنها اجازه ی انتقال پول می دهد و در 97 کشور فعال است  . گزینه ی PayPal Zero که اجازه  ی ثبت نام ، سپردن پول و برداشت پول ( با ارزهای خارجی ) را می دهد و در 18 کشور فعال است. گزینه ی SRW Send – Receive – Withdrawal  (امکان ثبت نام، ورودی-خروجی و توانایی نگهداری حساب کاربری PayPal در ارزهای مختلف و انتقال به کارت هنگامی که کاربر تصمیم میگیرد ، در 41 کشور این گزینه فعال است ). و گزینه ی پول محلی (SRW به علاوه امکان انجام معاملات با  ارز محلی، فعال در 21 کشور).

PayPal Funding یک موسسه خیریه ثبت شده توسط Paypal است که کمک های مالی را به سازمان های غیر انتفاعی تسهیل می کند

 

بازاریابی دیجیتال با پی پال

پی پال فعالیت های بازاریابی مختلف را در کانال های مختلف راه اندازی می کند و تأکید می کند که مصرف کنندگان می توانند از طریق روش های مختلف استفاده کنند. بازاریابی پی پال شامل آگهی های تبلیغاتی تلویزیونی، تبلیغات در فضای باز، فیس بوک و تبلیغات بصری می باشد. پی پال تجزیه و تحلیل رایگان را به صاحبان کسب و کار در مورد راه هایی که مصرف کنندگان از پرداخت آنلاین استفاده می کنند، ارائه می دهد. با سرویس ردیابی رایگان، PayPal به تاجران کمک می کند تا مشتریان مناسب را هدف قرار دهند. کُد PayPal اطلاعات فعالیت کاربران و مشتریان را جمع آوری می کند ( با حفظ حریم خصوصی ) . این ابزار می تواند در وب سایت تاجر و صاحب کسب و کار مورد نظر نصب شود.

PayPal باSynchrony Financial  همکاری می کند و خدمات مالی را به PayPal Cashback Mastercard ارائه می دهد که با استفاده از PayPal به مشتریان خرید آنلاین یا مشتریان فروشگاه های فیزیکی 2٪  از مبلغ خرید را برمیگرداند . پول نقد برگشتی خدمات مالی PayPal باعث افزایش تعداد مشتریان بالقوه می شود.

اپل به پی پال به عنوان یک روش پرداخت برای فروشگاه های App، Apple Music، iTunes و iBooks دسترسی داده است و این روش پرداخت را در پلتفرم های خود  پشتیبانی می کند . در این قضیه ، پی پال می تواند استفاده از پلت فرم اپل را افزایش دهد و در عوض ، PayPal درآمد خوبی خدمات اپل به ویژه از فروشگاه App دریافت می کند. مشتریان می توانند با پیوند پرداخت PayPal خود به حساب های Apple ID از PayPal استفاده کنند

به جز این ها مجموعه خیلی بیشتری از خدمات بازاریابی و همکاری های بازاریابی بین پی پال و سایر سرویس ها و شرکت ها در جریان است.

وضعیت قانونی

Thiel، یکی از بنیانگذاران پی پال ، اظهار کرده است که PayPal یک بانک نیست، زیرا در بانکداری کسری بودجه دخالت نمی کند. در ایالات متحده، PayPal به عنوان یک فرستنده پول و شرکت مبادلات آنلاین مالی ، به صورت دولتی دارای مجوز است. اما قوانین ایالتی متفاوت است از جمله تعاریف قانونی هر یک از انواع بانک ها و کسب و کارهای مرتبط با خدمات پولی ( حوزه حواله ارز ) دارد.

اگر چه PayPal به عنوان یک بانک طبقه بندی نشده است، این شرکت تحت قوانین و مقررات حاکم بر صنایع مالی از جمله قانون حمایت از مشتریE  و قانون  USA PATRIOT Act است.

متداولترین قوانین برای انجام معاملات PayPal از پرداخت های همگرا یا P2P  با استفاده از کارت اعتباری و بدهی است. همچنین  رابطه حقوقی بین صاحب کارت نقدی و بانک صادر کننده توسط قانون انتقال الکترونیکی صندوق EFTA 15 U.S.C تنظیم شده است.

با این حال، به دلیل اینکه پی پال یک واسطه پرداخت است و به طور مستقیم به این مشمول این قانون نشده است قوانین TILA / Z و EFTA / E دقیقا و همیشه درباره پی پال قابل اجرا نیست . مگر هنگامی که معاملات کارت اعتباری / بدهی از طریق PayPal انجام شود. اساسا، تا یک معامله PayPal با یک کارت اعتباری تامین نشود، مصرف کننده در صورت تقلب توسط فروشنده از هیچ گونه دستاویز قانونی برخوردار نیست.

در سال 2008، PayPal Europe مجوز بانکداری لوکزامبورگ را دریافت کرد، که طبق قانون اتحادیه اروپا اجازه فعالیت تجاری بانکی در سراسر اتحادیه اروپا را می دهد. از این رو، به عنوان یک بانک توسط هیئت نظارت بر بانکداری لوکزامبورگ و کمیسیون نظارت بر سرمایه گذار Secteur Financier (CSSF)، کنترل می شود. تمام حساب های این شرکت در ژوئیه 2007 به بانک پی پال در لوکزامبورگ منتقل شد. قبل از این حرکت، PayPal در انگلستان به عنوان PayPal (Europe) Ltd ثبت شده است، که از سال 2004 به عنوان یک صادر کننده پول الکترونیکی از اداره خدمات مالی انگلستان  FSA  مجوز داشت. در هند، از ژانویه 2010، PayPal مجوز انتقال پول بین المللی ندارد. Alpana Killawalla، سخنگوی بانک مرکزی هند، در مقاله نیویورک تایمز اظهار داشت :

« ارائه دهندگان خدمات انتقال پول بین المللی باید قبل از شروع به کار در کشور ما ، از بانک مرکزی مجوز نقل و انتقال ارز را داشته باشند. پی پال این مجوز را از ما کسب نکرده است.»

PaisaPay یک سرویس هندی هم­خانواده با PayPal است و همچنین متعلق به eBay است. PaisaPay اجازه می دهد پرداخت های خارج از کشور توسط صاحبان حساب PayPal به فروشندگان هند در eBay.in انجام شود.

در استرالیا، PayPal به عنوان یک نهاد مجاز سپرده ADI   مجاز است و بنابراین تابع  قوانین و مقررات بانکی استرالیا است.

 

سیاست های ایمنی و حفاظت

سیاست حفاظت از خریدار PayPal بیان می کند که مشتری مجاز است از فروشنده شکایت کند در صورتیکه فروشنده مورد نظر محصول را اشتباه و یا ناقص ارسال کرده باشد. طبق این سیاست و قانون مشتری می تواند ظرف 180 روز بازپرداخت خرید خود را دریافت کند . این 180 روز از تاریخ پرداخت مشتری محاسبه می شود .

اگر خریدار از یک کارت اعتباری استفاده کرد، ممکن است از طریق کارت اعتباری خود بازپرداخت را دریافت کند. با این حال، در انگلستان، جایی که چنین خریداری دارای حق الزحمه قانونی خاص است (که شرکت کارت اعتباری طرف دوم خرید است و بنابراین در صورتی که طرف دیگر به ورشکستگی برسد، به طور مساوی مسئولیت آن را دارد) تحت بخش 75 قانون مصرف کننده سال 1979، خریدار این حمایت قانونی را از دست می دهد اگر پرداخت کارت از طریق PayPal پردازش شود.

پی پال اعلام کرده است که سیاست حفظ حریم شخصی “طراحی شده است برای محافظت از فروشندگان در برابر ادعاهای دروغین خریداران برای پرداخت های غیر مجاز و ادعاهای واهی و کلاه برداری گونه در مورد عدم دریافت کالا”. محدودیت های دیگری نیز از نظر فروش، روش پرداخت و مقصد کشور مورد حمل و نقل وجود دارد  (به سادگی داشتن یک مکانیزم ردیابی برای تضمین حفاظت از سیاست فروش در اصل کافی نیست) .

سیاست حفاظت از فروشنده PayPal حمایت محافظه کار مصرف کننده را که توسط قانون مصرف کننده بریتانیا  ( به عنوان مثال قانون فروش کالاها) ارائه می شود ارائه نمی کند و علاوه بر آن نمی تواند در دادگاه مورد بحث قرار گیرد ؛ زیرا پی پال در لوکزامبورگ اداره می شود و به عبارتی خارج از هر سه حوزه قضایی قانونی انگلستان است.

 

امنیت

نشانگان امنیتی

در اوایل سال 2006، پی پال یک کلید امنیتی اختیاری را به عنوان یک احتیاط اضافی در برابر تقلب معرفی کرد. یک حساب کاربری مرتبط با یک کلید امنیتی یک فرایند ورودی اصلاح شده دارد. صاحبان حساب ها به صورت عادی وارد کد شناسایی و رمز عبور خود می شوند، اما پس از آن از یک کد شش رقمی ارائه شده توسط یک رمزساز امنیتی سخت افزاری لازم است که توسط اس ام اس به به تلفن همراه دارنده حساب ارسال می شود و کاربر با آن میتواند وارد شود.

برای راحتی، کاربران می توانند کد تولید شده توسط کلید سخت افزار را به رمز عبور خود در صفحه ورود به سیستم اضافه کنند. به این ترتیب آنها از صفحه دیگر آن را درخواست نمی کنند. این روش برای بعضی از خدمات، مانند استفاده از پی پال از طریق نرم افزار eBay در iPhone، مورد نیاز است.

این احراز هویت دوفاکتوری برای این در نظر گرفته شده است که یک شخص ثالث توانایی نداشته باشد بدون دسترسی به کلید امنیتی فیزیکی ، وارد حساب کاربری شود و احیانا مشکلی ایجاد کند، هرچند که این تمهید مانع حملات به اصطلاح Man-in-the-browser یا به اختصار MITB نمی شود. به این ترتیب ، کاربر (یا شخص ثالث مخرب) می تواند با ارائه کارت اعتباری یا شماره حساب بانکی موجود در حساب خود، اعتبار خود را تأیید کند. در نتیجه پی پال امنیت صدور احراز هویت دوفاکتوریِ حقیقی را فراهم نمی کند.

MTAN

همچنین ممکن است از یک تلفن همراه برای دریافت mTAN  (شماره تأیید شماره موبایل ) از طریق پیامک استفاده کنید. استفاده از کد امنیتی که به تلفن همراه دارنده حساب ارسال می شود در حال حاضر رایگان است

کلاه برداری ها از پی پال

در سال 2001، پی پال مشکلاتی با کلاهبرداری آنلاین داشت، به خصوص هکرهای بین المللی که اقدام به هک کردن حسابهای پی پال و انتقال پول های کم ( مبالغ عددی خرد ) از تعداد زیادی حساب را انجام می دادند. راه حل های استاندارد برای مقابله با تقلب و کلاه برداری تجاری و بانکداری از طریق ارگان های دولتی و فدرال در دسترس بود اما با اینکه پی پال از FBI برتی مقابله با این هکر ها کمک خواسته بود ، همچنان ماهیانه میلیون ها دلار از دست می داد پس، پی پال یک راه حل خصوصی را ایجاد کرد . یک سیستم نظارت بر تقلب که از هوش مصنوعی برای شناسایی معاملات بالقوه جعلی استفاده می کند … از آنجایی که مشکل تقلب به عنوان مشکلی قانونی مطرح می شود، این شرکت آن را به عنوان یک مدیریت ریسک به حساب می آورد.

انتقادات به پی پال

در سال 2003 ، پی پال به صورت داوطلبانه فعالیت های خود را به عنوان واسطه پرداخت بین وب سایت های قمار و مشریان آنلاین آن ها ، متوقف کرد. در زمان این توقف، پی پال بزرگترین پردازنده پرداخت برای معاملات آنلاین قمار بود. در سال 2010، پی پال دوباره پذیرش چنین معاملات را از سر گرفت ، اما تنها در کشورهایی که قمار آنلاین قانونی است، و فقط برای سایت هایی که دارای صلاحیت قانونی در این حوزه ها هستند، مجوز دارد.

اگر یک حساب کاربری در معرض تقلب یا استفاده غیر مجاز باشد، PayPal نام “دسترسی محدود” را در حساب قرار می دهد. پی پال چندین مورد مورد قابل در زمینه شرکت هایی دارد که حساب کاربریشان را مسدود کرده است . مثل Richard Kyanka موسس سایت Something Awful  یا سایت Cryptome و حساب April Winchell مالک بلاگ Regretsy . این محدودیت ها در دسامبر 2011 برگردانده شد و از صاحبان حساب ها عذرخواهی شد و مبالغ بلوکه شده به آن ها بازگردانده شد.

در سپتامبر 2010 ، پی پال حساب یک توسعه دهنده کمیته ملی، مارکوس پیرسون را ممنوع کرد. پیرسون به طور عمومی اعلام کرد که او توضیحی روشن از اینکه چرا حسابش مسدود شده است دریافت نکرده و پی پال نیز تهدید کرد که پول را در صورت بروز هر گونه اشتباهی مسدود می کند. حساب او حدود 600،000 € بود.

MasterCard شریک پی پال نیز در سال 2010 کمک های مالی به ویکی لیکس را متوقف کرد. پی پال نیز خدمات خود را برای ویکی لیکس معلق کرد و سپس به طور کامل تمام پرداخت های آن سایت را روی بستر سیستم خود متوقف کرد . این اقدام بعد از اینکه وزارت امور خارجه ایالات متحده فعالیت های ویکی لیکس را غیرقانونی خواند ، اتفاق افتاد. بعد ها فعالین خدمات انلاین و طرفداران ویکی لیکس ، با سوزه قرار دادن پی پال و مستر کارت به همراه بعضی شرکت های دیگر و تحت فشار دادن آن ها در جریان های انتقادی ، این مسئله را تلافی کردند.

پی پال در موارد بسیار دیگری ، اقدام به مسدود کردن حساب افراد و ارگان های مختلفی کرده است که همواره محل بحث و جدل بوده است که آیا این کار درست بوده است یا خیر ؛ و همواره به خاطر این اقدامات ، مورد نقد مردم ، فعالین حوزه اینترنت و مبادلات آنلاین و فعالین اجتماعی قرار گرفته است.

 

در صورتی که داخل ایران هستید و میخواهید تجارت جهانی خود را به صورت آنلاین و فرامرزی انجام دهید یا یک فریلنسر هستید که میخواهید سفارش های بین المللی بگیرید یا قصد خرید آنلاین و اعتباری از سایت های خارجی و فروشگاه های آنلاین خارج از کشور را دارید یا میخواهید مبلغی را به خارج از کشور منتقل کنید ( یا برعکس ) ، میتوانید از خدمات سایت پی آسان و پی پال پی آسان در این زمینه استفاده کنید :

 

مطالب مرتبط :